金融大白话20条解读

1.好借好还，再借不难。

如果借了贷款或者刷了信用卡，一定要按约定的时间和金额进行还款，逾期不还将产生不良信用记录，再次申办贷款和信用卡很有可能被拒之门外。如果你养成好借好还的习惯，凭借良好的信用记录，就有机会从银行机构获得免担保的信用贷款，说不定还会享有利率优惠呢！

    2.办贷款、做担保，看清合同再签字。

买房子可以做按揭贷款、做生意可以做经营性贷款，生活中不少人都有申请贷款或给他人担保的经历。在此提醒，签字即表示认可借款或担保合同约定的内容，需要承担相应法律责任。所以，大家在合同签字前一定要擦亮眼睛，仔细阅读合同条款，看清贷款金额、利率、期限、支付方式、违约责任等内容，给他人担保贷款，则要看清担保金额、担保方式、期限及担保责任。

3.替人担保要慎重，他不还钱你得还。

“我有个朋友需要贷款，缺一个担保人，你能不能帮哥们一个忙，给他做个担保，就走个形式，没什么大问题。”有些人就这样稀里糊涂替别人做了担保，等银行找上门，才知道要替别人“背黑锅”。替人担保要量力而行，签字的时候就要做好替人还钱的心理准备，一旦借款人没有履行还款责任，银行有权向担保人追偿。

4.贷款转借他人用，最终还钱是自己。

“最近手头紧，需要资金周转，但我信誉不好，银行不给我放贷，能不能以你名义做笔贷款借给我，我保证按时还款，利息也由我承担”。这种现象俗称“借名贷款”，涉嫌“采取欺诈手段骗取贷款”。碰到朋友请你帮这样的忙，无论再铁的关系，也得抹得开面子果断拒绝。一旦你的朋友还不了钱，即使你一分钱也没有用，根据贷款合同，最终还钱的还是你自己。

5.贷款不还影响征信，生活消费处处受限。  

在银行办理贷款却不按约定归还本息，甚至逃废债务，将产生不良征信记录。如果被银行机构起诉，借款人有还款能力却不执行法院判决的，会被法院拉入失信被执行人“黑名单”，成为“老赖”，将会被限制高消费，比如限制出境旅游，不能乘坐飞机、高铁、列车软卧，不能入住较高星级的酒店等等，甚至子女上学也会受到影响，切切记住“一处失信，处处受限”。

6.莫把理财当存款，赚钱亏本都可能。

银行理财产品不是存款，具有一定的风险，无法承诺保本保息，最终的实际收益依赖于市场表现和投资运作等多重因素。高收益往往伴随着高风险，购买理财产品前要评估自己的风险承受能力，适合自己的才是最好的。

7.购买保险图保障，提前退保有损失。

“保险姓保”,保险产品的首要功能为风险保障，意外、医疗、重疾等各类人身保险产品，可以满足客户保险保障需求，大家要根据自己的实际需要选择适合的保险产品。为了保障消费者合法权益，一般人身保险会设置一定的犹豫期(犹豫期一般为10天，通过商业银行购买保险期限超过一年的保险产品，犹豫期为15天)，犹豫期内退保，保险公司会在扣除工本费后退还已收保费，而犹豫期后退保，只能拿回保单的现金价值,会产生一些损失。

8.理财录音又录像，双方权益有保障。

近年来，购买银行理财产品的老百姓越来越多，为了保障消费者的合法权益，监管部门要求银行网点要设置“销售专区”或“销售专柜”，对理财产品销售过程实行录音录像，以此规范销售、明示风险、避免纠纷。老百姓在购买理财产品时要积极配合录音录像，在听明白产品信息和风险提示后再予以确认，谨防误导销售。

9.吸储、放贷须批准，擅自办理是违法。

开办吸收存款、发放贷款业务需要经有权部门审批，根据《中华人民共和国商业银行法》，未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。根据中国银保监会《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或者以发放贷款为日常业务活动。

10.办理存款、贷款和理财，正规金融机构才安全。

街边的小门面、小中介都宣称可以办理贷款、理财等金融业务，而且手续便捷、收益还高，这靠谱吗？不少老百姓都有疑问。金融是特许经营行业。我们建议广大老百姓要选择金融正规军，这样资金安全才有保障。正规的金融机构一般都会经有权机关批准或备案，可以到有关部门网站查询或者电话咨询。如，大家最熟悉的银行机构，不仅在网点会看到银行监管部门颁发的《金融许可证》，还可以在银保监会官网上查询网点金融许可证信息。

11.非法集资莫参与，风险损失自己担。

非法集资是犯罪，参与不受法律保护。根据有关法律法规，因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。所以老百姓们要提高警惕性，坚信“天上不会掉馅饼”，冷静对待“高额回报”“快速致富”的投资项目，避免上当受骗。高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要做好损失全部本金的准备。

12.信用卡还款要牢记，过期不还失信用。

“我的信用卡才迟一天还款，少还了几块钱，为什么要收我违约金，怎么征信报告还出现逾期记录了？！”生活中常听到这样的抱怨，很多人认为自己并非故意逾期不还信用卡，希望得到一定的还款宽限期，或者免于承担违约金。信用卡是以个人信用作为基础，享受透支的权利的同时就要承担及时还款的义务。超过约定时间、没有足额还款，按照信用卡申领协议，需要缴纳逾期利息和违约金，并且会影响个人征信。所以广大持卡人要牢记信用卡还款日期，提前将资金存入还款账户，自觉维护个人信用。如果担心忘记还款，可以设置关联自动还款功能，到期会从绑定的银行卡自动扣款。

13.信用卡限于正常消费，违法套现涉嫌犯罪。

根据有关监管规定，“商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。”所以信用卡资金严禁流入股市、房市，也不能用于生产经营。信用卡套现是指不通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过虚构交易、虚开价格、现金退货等手段，将卡中信用额度内的资金以现金方式套取使用。信用卡套现行为一旦被发现，轻则被发卡行降低额度、冻结信用卡，影响以后信用卡及贷款的办理，情节严重的将被追究刑事责任。

14.银行卡遭盗刷，申报冻结去银行，还要报案到公安。

如果发生银行卡盗刷，请保持冷静，采取以下措施：第一时间拨打发卡行客服热线，要求冻结账户。其次，尽快到最近的ATM机上使用银行卡进行查询等操作，打印业务凭证，证明银行卡在你本人手中。最后，尽早向公安机关报案，向发卡行申报资金盗刷。在此对防范银行卡盗刷进行几点提示：1.保管好银行卡密码、有效期和验证码，刷卡交易要在自己视线范围内；2.到正规银行窗口办理银行卡，不轻信街头办卡；3.设置银行卡消费限额，将损失减至最低；4.开通短信服务，发现异常可第一时间与银行联系。

15.银行卡要保管好，出借出卖隐患大。

在银行办理银行卡后，应核对银行卡上的姓名、有效期以及银行卡种类。为保证安全，不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用，不要将银行卡与身份证或该银行卡密码放在一起。更重要的是，千万不要贪图小便宜出售出借自己名下的银行卡，不仅可能泄露个人重要信息，而且可能为不法分子洗钱、逃税、电信诈骗等犯罪行为提供方便。根据《银行卡业务管理办法》规定，银行卡只能本人使用，不得出租或转借。

16.金融单据与合同，乱丢乱放不安全。

办好金融业务，银行出具的业务回执、凭证不可以随意乱丢，尤其是银行卡签购单、对账单等单据以及金融合同，要妥善保管，或者及时处理、销毁，防止被不法分子利用造成不必要的损失。

17.账号信息要管牢，泄露被骗风险大。

任何情况下，银行工作人员及警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账。所以大家切记不可以将卡号、有效期、卡背面安全码以及短信验证码等信息告知他人。密码设置要长心眼，尽量不要选择简单数字排列或者生日日期、身份证尾号、电话号码等，否则密码会轻易被不法分子破解，从而盗取资金。随着电子银行日益普及，大家尽量不用公共电脑登录网银，要选择官方认证网站，千万不要点击不明链接，完成网银业务后及时退出网银页面，谨防个人账户信息泄露。

18.转账汇款要小心，多方核实防被骗。

生活中你是否遇到过这样的情况：收到短信告诉你被某节目抽中成为幸运观众，可以领取大奖；接到电话说涉嫌经济纠纷要求汇款到安全账户；多年不联系的朋友突然发微信要借钱急用……这些都是电信诈骗的常用套路。如何识破这些骗局，守好自己的钱袋子呢？不轻信来历不明的电话和信息，不透露个人信息，给他人转账汇款前，务必多方核实，有急事多与家人或朋友商量，多一份警惕，资金就多一重保障。近两年，网络通讯诈骗还盯上了涉世未深的学生群体，在此提醒学生朋友：网购退款要与正规客服联系，找兼职代理通过正规渠道，申请奖学金助学金要向学校老师询问方法，不要轻易缴纳报名押金等费用。

19.校园网贷已叫停，借款远离高利贷。

根据原银监会、教育部等三部委的规定，现阶段暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。学生如果确有贷款需求，可以找银行等正规金融机构咨询办理。近期，出现的“回租贷”、“培训贷”、“创业贷”、“美容贷”等均属于非法校园高利贷，学生朋友要擦亮眼睛，认清这些“套路贷”，如果不小心掉入校园贷陷阱，要及时求助于家长老师，遇到恐吓、威胁，可以及时向警方报案。在此友情提醒，大学生朋友要以学业为重，坚持理性消费不攀比，提高自我保护意识，远离校园毒贷款侵害。

20.P2P是信息中介，不得承诺保本保息。

P2P是英文peer-to-peer的缩写，指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。通常说的某某P2P公司一般就是指网络借贷信息中介机构，简称网贷机构。根据《网络借贷信息中介机构管理办法》，网贷机构只是作为信息中介，提供信息搜集、信息公布、资信评估、信贷撮合等服务，不得违规为借款人提供担保，不得违规向投资人承诺保本保息，不得开展线下宣传营销等。